Dierenverzekering en bestaande aandoeningen
Je hond werd vorig jaar behandeld voor een huidallergie, of je kat had ooit blaasproblemen — en nu wil je een dierenverzekering afsluiten. Kan dat nog? Het korte antwoord: verzekeren kan meestal wel, maar voor een bestaande aandoening word je niet meer vergoed. In dit artikel leggen we uit hoe verzekeraars omgaan met een dierenverzekering bij een bestaande aandoening, hoe ze je medische voorgeschiedenis controleren en waarom vroeg verzekeren zoveel verschil maakt.
Wat telt als bestaande aandoening?
Een bestaande aandoening is elke ziekte, blessure of afwijking die al aanwezig was, vastgesteld werd of waarvan de oorsprong dateert van vóór de startdatum van je verzekering. Ook de gevolgen en nasleep ervan vallen buiten de dekking. Denk aan:
- heupdysplasie die al op een röntgenfoto te zien was;
- een eerdere maagtorsie, ook als je hond intussen hersteld is;
- een chronische huidallergie waarvoor je dier al medicatie kreeg;
- terugkerende blaasontstekingen bij je kat.
Daar stopt het niet: ook aandoeningen waarvan de eerste symptomen tijdens de wachttijd opduiken, worden behandeld als bestaande aandoening. Het maakt daarbij niet uit of de kosten pas na de wachttijd gemaakt worden.
| Verzekeraar | Wachttijd ziekte | Wachttijd ongeval | Extra wachttijden |
|---|
| Figo | 30 dagen | 2 dagen | — |
| SantéVet | 45 dagen | 48 uur | 6 maanden voor chirurgie na ziekte en voor kruisbandruptuur |
Waarom sluiten verzekeraars bestaande aandoeningen uit?
De reden is eenvoudig: een verzekering dekt onzekere risico’s, geen zekere kosten. Zou een verzekeraar dieren accepteren die al ziek zijn, dan zouden eigenaars pas verzekeren op het moment dat de dierenarts een dure behandeling aankondigt. De premies zouden voor iedereen onbetaalbaar worden. Elke Belgische dierenverzekeraar hanteert deze uitsluiting dan ook, zonder uitzondering.
Hoe controleren verzekeraars dit?
Vertrouwen is goed, controle is standaard. Bij het afsluiten baseert de verzekeraar zich op jouw antwoorden — antwoord dus altijd eerlijk en volledig. Bij een claim kan de verzekeraar bovendien de volledige medische voorgeschiedenis opvragen. SantéVet vermeldt expliciet dat de historiek van alle dierenartspraktijken waar je huisdier ooit kwam, op elk moment opgevraagd kan worden.
Een aandoening verzwijgen heeft dus weinig zin: ze komt bij de eerste claim over dat probleem toch boven water, en kan zelfs leiden tot weigering van de vergoeding of beëindiging van je polis.
Wat als je dier al ziek is geweest?
Goed nieuws: een medische voorgeschiedenis betekent zelden dat je dier volledig onverzekerbaar is. In de praktijk zijn er drie scenario’s:
- Genezen, eenmalig probleem: een gebroken poot die perfect hersteld is, vormt doorgaans geen blijvend obstakel. Nieuwe, losstaande aandoeningen zijn gewoon gedekt.
- Chronische of terugkerende aandoening: je dier kan verzekerd worden voor al de rest, maar die specifieke aandoening en haar gevolgen blijven uitgesloten.
- Te oud om in te stappen: bij SantéVet kan je een hond inschrijven tot 7 jaar (bij sommige rassen 5 jaar) en een kat tot 8 jaar. Wacht je te lang, dan valt die deur dicht. Lees ook onze artikels over het verzekeren van een oudere hond en een oudere kat verzekeren.
Waarom vroeg verzekeren loont
De logica van de uitsluiting leidt tot één duidelijke conclusie: hoe jonger en gezonder je dier bij de start, hoe vollediger de dekking voor de rest van zijn leven. Een pup of kitten heeft nog geen medische voorgeschiedenis, dus is er ook niets om uit te sluiten. Elke maand wachten is een maand waarin een eerste symptoom kan opduiken dat levenslang buiten de dekking valt.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn dier verzekeren als het al een aandoening heeft?
Meestal wel, maar die aandoening zelf en haar gevolgen worden niet vergoed. Nieuwe, losstaande gezondheidsproblemen zijn wél gedekt.
Wat als de symptomen pas tijdens de wachttijd opduiken?
Dan behandelt de verzekeraar het als een bestaande aandoening en volgt er geen vergoeding, ook niet voor kosten die na de wachttijd gemaakt worden.
Weet de verzekeraar wat er bij vorige dierenartsen gebeurd is?
De verzekeraar kan de volledige medische historiek opvragen bij alle praktijken waar je dier ooit behandeld werd. Eerlijk antwoorden bij het afsluiten is dus de enige verstandige aanpak.
Komt een uitgesloten aandoening ooit terug in de dekking?
In principe niet: wat bij de start uitgesloten is, blijft dat gedurende de looptijd. Net daarom is jong verzekeren zo belangrijk.
Conclusie
Bestaande aandoeningen zijn de belangrijkste uitsluiting van elke dierenverzekering, en tegelijk de sterkste reden om niet te wachten met afsluiten. Verzeker je dier terwijl het gezond is, en de polis dekt wat er daarna komt. Vergelijk de formules in ons overzicht van de beste hondenverzekering en kattenverzekering in België.
Disclaimer: verzekeringsvoorwaarden kunnen wijzigen. Dit artikel is gebaseerd op de polisvoorwaarden van Figo (2024) en SantéVet (2025-2026). De actuele polisvoorwaarden van de verzekeraar hebben altijd voorrang.